Memang kita semua berharap akan sentiasa sihat dan tak perlu jejak kaki ke hospital, kecuali untuk melawat kawan atau ahli keluarga. Tapi, kita kena ingat, musibah dan penyakit ni tak kenal usia, tak kenal status. Bila dia nak datang, dia datang je. Dan bila dah datang, kos rawatan dia boleh buat kita terduduk.
Realiti Kos Rawatan: Bukan Murah Ya Kawan-Kawan
Mungkin ada yang kata, "Ala, kan ada hospital kerajaan. Murah je." Memang betul hospital kerajaan kita sangat bagus dan subsidinya tinggi, tapi ada beberapa perkara kita kena ambil kira:
- Pilihan Wad: Di hospital kerajaan, selalunya pilihan wad adalah terhad. Kalau nak privasi sikit atau wad kelas pertama, mungkin ada bayaran tambahan, dan ia bergantung kepada kekosongan.
- Masa Menunggu: Untuk sesetengah rawatan atau pemeriksaan pakar, masa menunggu di hospital kerajaan boleh jadi agak lama, terutamanya untuk kes-kes bukan kecemasan.
- Ubat-ubatan & Rawatan Spesifik: Ada ubat-ubatan atau rawatan yang mungkin tak ditanggung sepenuhnya atau tak tersedia di hospital kerajaan, jadi kita mungkin perlu cari di luar dengan kos sendiri.
Bayangkan kalau korang kena denggi teruk, atau kemalangan sikit yang memerlukan rawatan susulan, atau yang paling kita tak nak, kena penyakit kritikal. Bil hospital swasta boleh cecah puluhan ribu ringgit dalam sekelip mata! Kalau simpanan tak cukup, memang boleh pening kepala, malah boleh menjejaskan kestabilan kewangan keluarga.
Apa Itu Insurans & Takaful? Payung Waktu Hujan
Senang cerita, Insurans (untuk konvensional) dan Takaful (untuk patuh Syariah) ni adalah macam "payung" yang kita beli siap-siap sebelum hujan turun. Kita bayar sedikit setiap bulan atau tahun (premium/caruman), dan bila "hujan" (sakit/kemalangan) datang, syarikat insurans/takaful akan tolong bayarkan kos rawatan kita.
Ada beberapa jenis perlindungan yang penting untuk kita pertimbangkan:
- Insurans/Takaful Perubatan (Medical Card):Ini yang paling asas dan penting. Ia akan menanggung kos bil hospital, kos pembedahan, ubat-ubatan, dan rawatan lain bila kita dimasukkan ke hospital. Selalunya ada had tahunan dan seumur hidup.
- Insurans/Takaful Hayat (Life Insurance/Takaful): Ini untuk melindungi keluarga kita sekiranya kita meninggal dunia atau cacat kekal. Pampasan akan diberikan kepada waris untuk membantu mereka meneruskan hidup. Untuk bujang, mungkin boleh fikirkan jika ada tanggungan atau hutang.
- Insurans/Takaful Penyakit Kritikal:Memberikan pampasan tunai sekiranya kita disahkan menghidap penyakit kritikal seperti kanser, serangan jantung, atau strok. Duit ni boleh digunakan untuk menampung kos hidup, kehilangan pendapatan, atau kos rawatan yang tak ditanggung medical card.
Kenapa Penting Ambil Dari Muda?
Ini dia poin penting yang ramai terlepas pandang:
- Premium/Caruman Lebih Murah: Bila kita muda dan sihat, risiko untuk sakit adalah rendah. Jadi, syarikat insurans/takaful akan tawarkan premium/caruman yang jauh lebih murah. Makin tua, makin tinggi risiko, makin mahal bayarannya.
- Mudah Diluluskan: Bila kita muda dan tiada sejarah penyakit, permohonan kita untuk insurans/takaful akan lebih mudah diluluskan. Kalau dah ada penyakit, mungkin ada pengecualian (exclusion) atau tak diluluskan langsung.
- Tempoh Menunggu (Waiting Period) Cepat Habis: Kebanyakan polisi ada tempoh menunggu (biasanya 30-120 hari) sebelum kita boleh buat tuntutan. Kalau ambil dari muda, tempoh ni cepat habis dan kita terus dilindungi.
- Perlindungan Jangka Panjang: Dengan bermula awal, kita dah ada perlindungan kewangan yang kukuh untuk jangka masa panjang, tak perlu risau sangat bila berlaku perkara tak diingini di kemudian hari.
Tips Ringkas Untuk Bujang Yang Nak Fikir Pasal Insurans/Takaful:
- Mula Dengan Yang Asas: Kalau bajet terhad, mulakan dengan medical card. Ini yang paling penting untuk melindungi daripada bil hospital yang tinggi.
- Kaji & Bandingkan: Jangan terus ambil yang kawan agen jual. Bandingkan pelbagai polisi dari syarikat berlainan. Tengok had perlindungan, elaun bilik, ko-takaful/deductible, dan pengecualian.
- Faham Polisi: Minta agen terangkan betul-betul. Jangan sign tanpa baca dan faham terma & syarat. Tanya sampai jelas!
- Sesuaikan Dengan Kemampuan: Jangan ambil polisi yang premiumnya terlalu tinggi sampai membebankan kewangan bulanan. Mula dengan yang mampu, kemudian boleh upgrade bila pendapatan bertambah.
Insurans atau takaful bukan satu pembaziran, tapi satu pelaburan untuk ketenangan fikiran kita dan keluarga. Lebih baik ada dan tak guna, daripada tak ada bila betul-betul memerlukan