Pagi ni ansuran rumah anda RM2,000. Esok naik jadi RM2,200. Kereta pun sama – RM1,400 jadi RM1,500. Sakit hati kan? Bukan bank Malaysia nak tipu, tapi sebab bank pusat Amerika (Federal Reserve atau Fed) naikkan faedah. Macam hujan di New York, banjir di KL. Ekonomi dunia rapat, apa jadi di AS, kita pun rasa.
Fed ni macam 'bos besar' wang AS. 2022, mereka naikkan faedah dari 0% ke 5.5% untuk kawal harga barang naik (inflasi). Sampai Ogos 2024, masih tinggi 4.75-5%. Data rasmi Fed (federalreserve.gov) tunjuk wang AS jadi 'mahal', pelabur dunia lari ke sana cari untung lebih.
Kesan no.1: Bayar rumah lebih mahal. Kebanyakan pinjaman rumah ikut 'Base Rate' bank + sedikit. Sekarang Base Rate 3.5-4% (September 2024). Contoh mudah: Rumah RM500,000, bayar 30 tahun. Dulu RM2,200 sebulan, sekarang RM2,500. Tambah RM3,600 setahun! 12 juta orang Malaysia ada pinjaman rumah, jumlah hutang RM1.1 trilion (BNM Q2 2024).
Kereta pun tak lari. Faedah pinjaman kereta naik dari 2.5% ke 4% sekarang. Proton X50 RM100,000, 7 tahun. Dulu RM1,500 sebulan, sekarang RM1,650. Tambah RM1,800 setahun. Jualan kereta baru turun 5% Ogos 2024 (data Malaysian Automotive Association atau MAA).
Lepas ni macam mana?
Contoh yang lalu, iaitu BNM kata OPR kekal 3% akhir 2024, tapi boleh turun ikut Fed. Fed dah potong sikit, plan dua kali lagi 2024 (data Fed September). Ringgit boleh kuat balik ke RM4.50. Inflasi kita stabil 2-2.5% (BNM Julai 2024).
Kerajaan tolong: Moratorium pinjaman (RM2 bilion 2024), subsidi rumah pertama. Pakar nasihat: Tunggu faedah turun, refinance pinjaman. Atau simpan lebih, bayar hutang cepat.
Intinya, apa bos AS buat, ansuran kita memang kena juga tempias dia. Kita boleh plan bajet – kurangkan makan luar, tambah simpanan. Ekonomi dunia macam satu kampung, apa jadi sana, kita kena sedia sini.
Ringkasan Artikel
Fed AS naik faedah 0%→5.5% (2022) kawal harga barang → USD kuat → Ringgit lemah RM4.20→RM4.80 (BNM).
BNM naik OPR 1.75%→3% → Pinjaman rumah RM500k ansuran RM2,200→RM2,500 (+RM300/bln; hutang RM1.1 trilion).
Pinjaman kereta 2.5%→4% → Proton X50 RM100k RM1,500→RM1,650 (+RM150/bln; jualan turun 5%, MAA).
Simpanan bagus: Fixed deposit 1.5%→2.5-3% (+1.2%, BNM) → Duit simpanan untung lebih.
Rakyat rasa: Ansuran naik, tapi simpanan bagi duit lebih → Pandai bahagi wang (contoh Shah Alam).
Harapan: Fed potong 2x 2024 → OPR turun, Ringgit RM4.50 → Moratorium BNM RM2 bilion tolong.
Akhir: Faedah AS ubah ansuran rumah/kereta kita