Ada yang mungkin terbayang nak travel keliling dunia, ada yang nak habiskan masa dengan cucu-cucu di kampung, dan tak kurang juga yang cuma nak rehat, tanam pokok dan menikmati hidup tenang. Indahnya impian tu, kan? Tapi, pernah tak terlintas di fikiran, "Cukup ke duit aku nanti untuk capai semua tu?" Haa, kat situ lah dia bermulanya drama!
Misteri Dana Persaraan: Cukup Ke Tak Cukup?
Realitinya, ramai di antara kita yang masih muda atau di usia pertengahan, rasa macam pencen tu jauh lagi. "Ah, lambat lagi!" Itulah ayat keramat yang selalu kita dengar, dan mungkin kita sendiri pun cakap benda yang sama. Tapi sedar tak, masa berlalu macam pelesit? Pejam celik, dah 10 tahun kerja. Pejam celik lagi, KWSP dah tunjuk baki yang tak seberapa. Masa tu baru nak gelabah? Dah terlambat, bro!
Tabung persaraan kita ni bukan macam instant noodle yang boleh masak bila-bila masa kita lapar. Ia ibarat pokok yang kita tanam. Nak hasil buah yang lebat, nak rasa buahnya manis dan ranum, kena siram, baja, dan jaga dari sekarang. Kalau biarkan je, kering kontanglah jawabnya.
Ini adalah bahagian paling penting yang perlu kita hadam. Walaupun ada di antara kita yang mungkin optimis, data dan statistik terkini menunjukkan gambaran yang agak suram tentang persediaan persaraan rakyat Malaysia:
Terpaksa Bekerja Walau Dah Berusia: Perdana Menteri kita, Datuk Seri Anwar Ibrahim, pernah menyatakan bahawa survei baru-baru ini mendapati 26.1 peratus responden berumur 60 tahun ke atas akan terus bekerja sehingga mereka berhadapan dengan masalah kesihatan. Kenapa? Kerana mereka menghadapi cabaran untuk mencapai jaminan pendapatan bagi membiayai keperluan persaraan mereka. Bayangkan, sepatutnya waktu berehat, tapi terpaksa terus bekerja demi sesuap nasi.
Populasi Warga Emas Lebih Terdedah Kepada Kemiskinan: Anwar juga menambah, populasi warga emas lebih terdedah kepada kemiskinan berbanding rata-rata penduduk Malaysia yang lain. Ini sangat menyedihkan. Statistik menunjukkan hanya 29 peratus rakyat Malaysia mempunyai pencen atau pendapatan seperti pencen semasa bersara. Selebihnya? Mereka mungkin bergantung sepenuhnya kepada simpanan atau ihsan keluarga.
Simpanan KWSP Cepat Habis: Data KWSP sendiri menunjukkan bahawa satu daripada empat ahlinya menghabiskan simpanan mereka dalam tempoh lima tahun selepas mencapai umur pengeluaran. Ini adalah bukti nyata betapa tidak mencukupinya dana persaraan yang ada.
Optimis Tapi Realiti Menampar: Info dari World Bank (2021) menunjukkan, walaupun 75% daripada tenaga buruh di Malaysia mampu berkata dengan yakin bahawa mereka akan bersara dengan selesa, dan mereka berpuas hati dengan apa yang dimiliki, namun realitinya tidaklah seindah itu.
50% Pesara Menyesal Tidak Menyimpan Awal: Lebih mengejutkan, World Bank juga mengakui bahawa 50% daripada pesara di Malaysia berasa kesal kerana tidak menyimpan wang lebih awal sebagai dana persaraan mereka. Ini menunjukkan bahawa kebanyakan rakyat Malaysia sebenarnya tidak bersedia untuk menghadapi realiti persaraan dan betapa banyak wang yang diperlukan untuk bertahan dalam tahun keemasan mereka.
Ramai Masih Bekerja Pada Usia Tua: Walaupun umur persaraan di Malaysia ditetapkan pada usia 60 tahun, statistik menunjukkan bahawa 45.2% rakyat Malaysia masih bekerja pada usia 55 – 64 tahun. Ini termasuk lebih sedikit wanita dalam kelompok usia ini. Ini bukan pilihan, tapi keperluan.
Tidak Semua Ada KWSP: Yang paling membimbangkan, hanya 60.8% daripada tenaga buruh Malaysia menyumbang kepada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Ini lebih rendah berbanding dengan kumpulan aspirasi negara berpendapatan tinggi. World Bank menggunakan data rasmi untuk menunjukkan bahawa 39.2% tenaga buruh di Malaysia tidak didaftarkan di bawah dana persaraan sama ada di sektor swasta atau pencen kerajaan pada tahun 2019. Ini bermakna, hampir 40% rakyat Malaysia tiada sebarang jaringan keselamatan persaraan formal
Isu-Isu Utama Hidup Selepas Pencen: Lebih Daripada Sekadar Duit
Bila kita bercakap pasal persaraan, ia bukan sekadar berehat. Ia adalah fasa hidup yang memerlukan perancangan kewangan yang sangat teliti. Jangan sampai impian persaraan indah bertukar jadi mimpi ngeri. Ini adalah beberapa isu utama yang ramai orang terlepas pandang:
1. Isu Kewangan:
Simpanan Tidak Mencukupi: Seperti yang tertera dalam statistik di atas, majoriti rakyat Malaysia tidak mempunyai simpanan yang cukup untuk bersara dengan selesa. Contohnya, simpanan kurang daripada RM50,000 bagi ramai pencarum KWSP pada usia 54 tahun, menyebabkan mereka hanya boleh berbelanja sekitar RM1,000 sebulan selama 4 tahun jika membuat pengeluaran penuh. Ini sangat jauh dari mencukupi!
Kos Rawatan Perubatan Yang Menggerunkan: Apabila usia meningkat, risiko untuk berhadapan dengan masalah kesihatan juga meningkat. Simpanan yang sedikit akan mudah habis jika berhadapan dengan kos rawatan perubatan atau perbelanjaan luar jangka yang lain. Satu kali masuk hospital untuk pembedahan kecil pun boleh makan beribu ringgit. Kalau ada penyakit kronik yang memerlukan rawatan berterusan? Mana nak cekau duit? Ini boleh melenyapkan terus simpanan yang ada dalam sekelip mata.
Inflasi: Musuh Senyap Pendapatan Tetap Pesara: Kami semua tahu harga barang makin naik, kan? Itu dipanggil inflasi. Kenaikan kos hidup dan inflasi boleh memberi tekanan yang sangat hebat kepada pendapatan tetap pesara. Duit RM1,000 yang anda ada hari ini, nilainya mungkin hanya RM800 sepuluh tahun akan datang. Jadi, simpanan yang anda rasa cukup hari ini, mungkin tak cukup pun untuk menampung kos hidup di hari tua nanti. Ini adalah ancaman senyap yang boleh menghakis nilai simpanan kita.
2. Isu Sosial & Emosi:
Rasa Tidak Berguna: Sesetengah pesara mungkin rasa terpinggir atau tidak berguna apabila tiada lagi rutin kerja.
Perubahan Gaya Hidup: Dari aktif bekerja kepada banyak masa lapang, ini memerlukan adaptasi yang besar.
Kesunyian: Anak-anak dah besar, sibuk dengan hal masing-masing. Ini boleh membawa kepada rasa sunyi.
Kenapa Penting Sangat Nak Fikir Dari Sekarang?
Kuasa Faedah Kompaun (Compound Interest): Ini magic dunia kewangan! Makin awal kita mula menyimpan atau melabur, makin banyak duit kita boleh "beranak" sendiri. Duit bekerja untuk kita, bukan kita je yang bekerja untuk duit. Kecil-kecil simpan, lama-lama jadi gunung!
Hidup Lebih Lama, Kos Lebih Tinggi: Alhamdulillah, teknologi perubatan makin canggih, jangka hayat pun makin panjang. Tapi, makin lama hidup, makin banyak kos. Kos perubatan, kos sara hidup, kos hiburan. Semua ni perlukan dana. Takkanlah nak susahkan anak-anak nanti?
Bebas Dari Bebanan: Bayangkan betapa tenangnya bila kita pencen nanti, tak perlu risau pasal bil, tak perlu fikir macam mana nak bayar makan. Boleh fokus pada hobi, ibadah, atau cuma berehat tanpa stres kewangan. Itu impian semua orang!
Kami Nak Bagi Beberapa Tips Manis Untuk Dana Persaraan Kita:
Review KWSP Anda Secara Berkala: Jangan biarkan sahaja. Fahami bagaimana KWSP berfungsi, apa pilihan pelaburan yang ada. Pertimbangkan untuk buat caruman tambahan (voluntary contribution) kalau ada lebihan. Ini boleh buat beza besar!
Buka Akaun Pelaburan Tambahan & Diversifikasi: Selain KWSP, pertimbangkan ASB, Tabung Haji, Unit Trust, atau pelaburan lain yang sesuai dengan tahap risiko anda. Jangan letak semua telur dalam satu bakul!
Ambil Insurans Perubatan & Kesihatan: Ini bukan pilihan, ini adalah satu kemestian! Lindungi diri anda dari kos rawatan yang tak dijangka. Dengan insurans, simpanan anda tak perlu diusik untuk bil hospital.
Kurangkan hutang Tidak Produktif: Kereta, kad kredit, pinjaman peribadi – hutang-hutang ini boleh jadi batu penghalang besar untuk kita menyimpan. Fokus untuk selesaikan hutang ini secepat mungkin.
Cari Pendapatan Sampingan: Kalau ada masa lapang, cuba cari side hustle. Duit tambahan ni boleh terus masuk ke tabung persaraan kita, atau untuk top-up dana kesihatan.
Rujuk Pakar Kewangan Bertauliah: Jangan malu atau segan. Mereka boleh bantu kita buat perancangan yang lebih teratur dan sesuai dengan kemampuan serta matlamat kita.
Bincang Dengan Pasangan: Ini penting! Pastikan pasangan kita pun sama-sama faham dan terlibat dalam perancangan kewangan persaraan. Ini perjalanan bersama!
Persaraan bukan pengakhiran, tapi permulaan babak baru dalam hidup kita. Jadikan babak itu penuh dengan ketenangan, kegembiraan, dan kebebasan, bukan kesusahan dan kebimbangan. Realiti simpanan yang tak cukup, kos rawatan yang mahal, inflasi yang menghakis nilai wang, dan statistik yang membimbangkan ini adalah cabaran besar. Tapi dengan perancangan awal dan tindakan yang bijak, kita boleh hadapinya! Mulakan langkah pertama anda hari ini. Future you will thank you!
Semoga bermanfaat! Jumpa lagi di post yang akan datang!